肺癌靶向药拒赔事件：互联网保险条款的博弈与消费者权益

近日，一起因商业医疗保险拒赔的案例引发关注。一位网友的父亲确诊肺癌脑转移，使用靶向药伏美替尼后，因医院未提供该药，家属在医院定点药房购买，后被中国人民财产保险股份有限公司拒赔，理由是药品发票并非医院开具。

该保险为人人安康医疗保险（2021版）。保险条款规定，理赔医疗费用须为“在保险期间内在医院或医疗机构累计支出的必须且合理的医疗费用”。药房不属于医疗机构，因此保险公司据此拒赔。

虽然保险公司据此拒赔符合合同规定，但这引发了关于条款是否合理以及消费者知情权的讨论。部分消费者认为，此条款过于苛刻，因医院无法提供而需外购的必要药品，理应属于合理治疗范围。

根据《中华人民共和国保险法》，保险公司需在订立合同时明确告知投保人免责条款。若投保人已充分了解该条款，则保险公司拒赔有法律依据。但如果条款未明确告知或隐瞒了“药品只能在医院购买”的限制，投保人则有权主张合同无效或重新考虑理赔。

针对此类情况，建议投保人：1. 申请医院开具特殊药品申请单；2. 尽量通过医院药房购买药品；3. 院外购药前提前与保险公司审核处方。

此案例提醒消费者，购买互联网保险需仔细阅读条款，尤其注意医疗费用产生的地点限制。保险公司也应确保条款清晰明示，并采取有效方式确保投保人充分理解，避免因条款不明确引发纠纷。